Algo inesperado sucedió recientemente mientras presentaba mis impuestos: la IA ayudó. Incluso atrapó un error que mi contador humano se perdió.
Esto fue sorprendente porque cuando decidí probar un chatbot de declaración de impuestos gratuita, esperaba que me dijera que, no lo sé, cancele a mi perro como un gasto comercial y pague mi factura del IRS en frijoles mágicos.
No puedo decir que sea la primera vez que subestimé la capacidad de la IA para ser útil en mi vida cotidiana. Me burlé de esta simple aplicación de planificación de comidas familiares con IA, y varios meses después, se ha vuelto lo suficientemente bueno como para que la esté usando semanalmente. Solía mirar fijamente el campo de inmediato vacío de Chatgpt, incapaz de pensar en nada de lo que quisiera que haga una IA, y ahora, esa caja está en mi pantalla en todo momento mientras rebote las ideas del modelo de idioma, como si fuera un pasante medio útil.
No confío en la IA. Pero tampoco lo ignoro.
La IA sigue siendo mala en muchas cosas. Encuentro alucinaciones y respuestas inexactas casi cada vez que lo uso, así que verifique todo, lo que lleva tiempo. Nunca creo nada de lo que lea en Internet a primera vista, de todos modos. Aún así, en general, AI ahora me está ahorrando tanto tiempo y mejorando tanto mi flujo de trabajo que no me importa.
Los últimos modelos de IA se están volviendo lo suficientemente buenos como para que valga la pena encontrar formas en que el software puede facilitar su vida. Fallar sus preguntas fiscales más apremiantes es un gran ejemplo de un trabajo que la IA puede probar.
Los bots fiscales son útiles y bastante restringidos
Para el año fiscal 2023, tanto TurboTax como H&R Block lanzaron chatbots con AI para ayudar a los clientes a presentar sus impuestos. Las herramientas no impresionaron al columnista de Washington Post Tech, Geoffrey Fowler, quien calificó los chatbots «inútiles» y, más al grano, «horrible». Las compañías lanzaron las herramientas antes de terminar, y sirvieron muchos «malos consejos», dijo Fowler en una revisión la primavera pasada. Le creo, pero también tuve una experiencia diferente probando las herramientas esta vez.
Después de los tonterías reportadas del año pasado, TurboTax y H&R Block actualizaron sus bots fiscales. Parecen ser menos malos a primera vista. En comparación con lo que sé sobre las iteraciones originales, los chatbots de segunda generación parecen más discretos y menos propensos a errores. Cuando les hice preguntas realmente difíciles, me remitieron para ayudar a los documentos o a un agente humano.
Podrías pensar en los chatbots como entrenador. No van a hacer sus impuestos, y no se supone que le brinden información inexacta. Pero están diseñados para hacer que el proceso se sienta menos estresante, según Heather Watts, vicepresidenta senior del negocio fiscal de bricolaje de H&R Block.
«Lo que hemos escuchado de los comentarios de los usuarios que lo han usado», me dijo Watts, «¿solo les está dando la confianza de que lo que están haciendo es preciso y que se sienten bien sobre, en última instancia, el resultado de su reembolso de impuestos»?
Tanto TurboTax como H&R Block alimentan sus chatbots con modelos de lenguaje grande (LLM) patentados, entrenados en el código fiscal y sus documentos de ayuda interna. Esto debería, en teoría, evitar que los chatbots se desplacen demasiado lejos de la información confiable y las respuestas ya revisadas a las preguntas.
Cuando hice preguntas específicas del software de asistencia fiscal de IA de H&R Block sobre deducciones detalladas o el crédito fiscal infantil, obtuve respuestas claras y puntiagudas que a menudo no respondieron directamente la pregunta, sino que proporcioné información generalizada. El asistente de IA de Turbotax respondió algunas preguntas, pero se refería rápidamente a artículos de ayuda o un humano en vivo cuando las preguntas se volvieron más complicadas, por lo que las describo como discretas. En general, son bastante restringidos y conservadores en su disposición a dar consejos reales. No están tratando demasiado de impresionarte, por lo que tampoco fallan demasiado.
«Todavía no son geniales en situaciones muy complejas, y creo que eso llevará algún tiempo», dijo Subodha Kumar, profesora de la Fox School of Business de la Universidad de Temple. «Pero se han vuelto muy buenos con casos más simples».
No están tratando demasiado de impresionarte, por lo que tampoco fallan demasiado.
Lo que no quiere decir que estos chatbots de IA nunca puedan estar equivocados. Si estos bots le dan malos consejos, y le dieron a Fowler del Washington Post mucho el año pasado, su declaración de impuestos podría ser marcada por el gobierno y requerir una enmienda. Podría causar un estrés innecesario, en el mejor de los casos, y en el peor de los casos, costarle algo de dinero.
Tanto la precisión de la garantía de turbotax como el bloque H&R en su declaración de impuestos finalizados. Ambas compañías también colocaron acceso a sus chatbots en el menú de ayuda del software, a un par de alejados del formulario donde ingresa su información financiera. Eso me lleva a creer que las personas que los encuentran saben en qué se están metiendo. Y la gente parece estar descubriendo y usando estas herramientas. TurboTax me dijo que, si bien solo el 15 por ciento de las preguntas de sus clientes fueron respondidas por IA en 2024, ese número ha crecido a un 65 por ciento este año.
Existen renuncias claras sobre la necesidad de proceder con precaución en ambas plataformas. Una etiqueta de advertencia no hace que ningún producto sea seguro, pero al menos le indica algo al usuario. En este caso, debe revisar todas las respuestas que proporciona la IA.
AI es el pasado y el futuro de la contabilidad
El mundo fiscal no es nuevo para la IA. Durante años, las empresas de contabilidad y las empresas tecnológicas han incorporado herramientas de IA para automatizar y optimizar el proceso de presentación de impuestos.
TurboTax y H&R Block ya han estado utilizando AI en el fondo para dar recomendaciones de deducción personalizadas y leer documentos cargados, incluidos W2, para completar los formularios más rápidamente. Ambas compañías también me dijeron que estaban usando IA para ayudar a verificar la precisión de las declaraciones de impuestos en tiempo real.
Este tipo de flujos de trabajo no son exclusivos de los gigantes de la preparación de impuestos. De hecho, la IA está haciendo todo más rápido a través de la automatización en toda la industria contable.
«Utilizamos muchas automatizaciones para ayudarnos a ahorrarnos tiempo», dijo Anthony Drozd, gerente de operaciones de Sargent CPAS, una firma de contabilidad con sede en Nueva York. «Si tuviera que hacer una suposición educada, diría que hemos ahorrado alrededor del 20 por ciento de nuestro tiempo con automatizaciones que no habrían sido posibles sin ayuda de IA».
La próxima ola de tecnología de IA, conocida como AI de Agentic, podría permitir que la tecnología no solo recordara la información y cree contenido, sino que en realidad realice tareas. En otras palabras, la IA no está haciendo sus impuestos actualmente. Pero compañías como TurboTax y H&R Block están capacitando lentamente a sus modelos para hacer más observándolo hacer sus impuestos, para que pueda automatizar el proceso más en el futuro y ahorrar tiempo y dinero.
No sabemos si ese futuro de AI agente se aprobará. Mientras tanto, algunos expertos piensan que estos chatbots de IA pueden hacer más daño que bien. Incluso si TurboTax y H&R Block han mejorado sus modelos, los chatbots de IA son un intermediario desagradable entre alguien que busca información precisa y esa información en su forma original examinada, según Emily M. Bender, profesora de lingüística en la Universidad de Washington y coautor de La ai esta.
«Terminas con algo que parece una medida de reducción de costos o parece un atajo conveniente, y al mismo tiempo, devalúa el trabajo de las personas que realmente hacen esas cosas», dijo Bender.
De hecho, algunos en la industria fiscal se están inclinando del enfoque de chatbot y apelan a la demanda de un toque personal. Ernst & Young, por ejemplo, anuncia su falta de chatbot como una razón para pagar sus servicios sobre los competidores. Los impuestos son estresantes, entonces, ¿por qué preocuparse por la confiabilidad del consejo que recibió de un chatbot de IA, que es efectivamente solo un programa sofisticado de software autocompletado?
Lo que mi contador se había perdido no era gran cosa. Terminó no afectando mi regreso este año, pero mi contador luego me dijo que estaba contento de haberlo marcado. Y me alegré de tener un humano allí para ayudarme a sentir un poco menos asustado por la temporada de impuestos.
