Es esa época del año nuevamente: inscripción abierta. Esto conlleva muchas preguntas: ¿debo optar por una HMO o una PPO? ¿Necesito una FSA o una HSA? ¿Cuál es mi deducible nuevamente?
Es muy confuso, pero una cosa está clara: es probable que el costo de su seguro médico esté aumentando. Las primas están aumentando, ya sea que obtenga su seguro a través del trabajo, los mercados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio o Medicare.
Por supuesto, el seguro médico se ha vuelto más caro durante años, pero la corresponsal principal del KFF en Washington, Julie Rovner, me dijo que el problema ahora está empeorando. «Hemos tenido picos inflacionarios mayores, particularmente a principios de la década de 2000, pero durante los últimos 15 años aproximadamente, los costos de la atención médica han estado aumentando, pero no demasiado rápido», dijo. «Parece que ahora se están acelerando de nuevo».
¿Por qué nuestras primas siguen aumentando? ¿Y qué podemos hacer al respecto? Rovner responde a esas preguntas en el último episodio de Explícamelo, Podcast de llamadas semanales de Diario Angelopolitano. A continuación se muestra un extracto de nuestra conversación, editado para mayor extensión y claridad. Puede escuchar el episodio completo en Apple Podcasts, Spotify o dondequiera que obtenga podcasts. Si desea enviar una pregunta, envíe un correo electrónico a Askvox@vox.com o llame al 1-800-618-8545.
¿Por qué las primas están subiendo tan rápidamente ahora?
Bueno, hay muchas razones, pero se reducen a dos cosas: precio y utilización. La utilización es la cantidad de servicios de atención médica que utiliza la gente. Cuantos más servicios utiliza la gente, más aumenta la factura de atención sanitaria del país. Hay muchas cosas que están impulsando un mayor uso en este momento. Uno de ellos es el envejecimiento de los baby boomers. A medida que envejecemos, utilizamos más cuidados, y los baby boomers cumplen 65 años desde 2010.
Otra es que, hasta cierto punto, todavía nos estamos recuperando de la atención médica que la gente no recibió durante la pandemia, cuando nadie salía de sus casas y cuando básicamente no ibas al médico a menos que fuera absolutamente necesario. Seguimos viendo personas que no solo reciben atención que no recibieron entonces, sino también personas que no recibieron atención entonces y deberían haberla recibido, que están más enfermas de lo que podrían haber estado si hubieran recibido atención durante la pandemia.
Luego, por supuesto, hay cosas nuevas que podemos hacer. Todo el mundo conoce los medicamentos para bajar de peso GLP-1 que son tan populares y utilizados en la actualidad. Tenemos muchos más medicamentos nuevos. Algunos de estos son avances sorprendentes.
Ahora más personas se someten a cirugía gracias a los avances médicos. Antes tenías que considerar cuánto tiempo estarías en cama si te reemplazaran una articulación o te hicieran algún tipo de cirugía. Ahora tenemos cirugías mucho más fáciles, por lo que es mucho más fácil hacer estas cosas.
Luego está el lado de los precios, y puedo resumirlo en una frase: tenemos los precios más altos del mundo porque las personas que brindan atención médica aquí pueden fijar precios tan altos. El gobierno no lo regula tanto como lo hace en otros países. La mayoría de los demás países tienen sistemas híbridos. Utilizan algunos seguros privados y algunos subsidios gubernamentales, pero también tienen una regulación de precios mucho más seria que la que tiene Estados Unidos.
Es realmente una locura porque deberíamos ir al médico. Deberíamos cuidarnos a nosotros mismos. Pero parece que cuando se trata del precio de los servicios médicos y del seguro, nos castigan por ello.
Lo hacemos. Ahora gastamos tanto en atención médica que representa el 18 por ciento de nuestro producto interno bruto (PIB). Mucha gente a la que le gustaría ganar dinero se dedica a la atención sanitaria, por lo que hay gente que fomenta la atención sanitaria posiblemente innecesaria para obtener beneficios. También está esa parte, además de las cosas que debería ¿Eso terminará costándonos dinero?
¿Existe alguna diferencia en el aumento de costos que estamos viendo para aquellos de nosotros que recibimos seguro patrocinado por el empleador versus aquellos de nosotros que obtenemos nuestro seguro a través del Mercado ACA?
Hay. Una de las razones por las que en 2026 las primas de la ACA están aumentando es porque los subsidios ampliados aprobados por primera vez en 2021 básicamente habían duplicado la inscripción y ahora están a punto de expirar. Las aseguradoras, al ver que esas primas adicionales estaban programadas para terminar, dijeron: «Bueno, muchas personas ya no podrán pagar su seguro médico, por lo que vamos a tener que aumentar las primas basándose en la teoría de que las personas enfermas van a conservar su seguro médico y las personas más sanas probablemente lo abandonarán si ven que los precios suben».
Pero todos se verán afectados si las personas ya no pueden pagar su cobertura y se quedan sin seguro porque no recibirán atención médica hasta que sea absolutamente necesario, y entonces será más caro. El costo de esa atención tendrá que pasarse a alguien.
¿Están los empleadores absorbiendo algunos de estos costos más altos para las personas que obtienen ese seguro patrocinado por el empleador?
Eso depende. En tiempos en los que es difícil contratar gente y tenemos mercados laborales ajustados, los empleadores intentan absorber la mayor cantidad posible de aumentos en el gasto en atención médica porque no quieren cargar más a sus trabajadores y, por lo tanto, hacer más difícil conseguir nuevos trabajadores y retener a los antiguos.
En este momento, el mercado laboral no es tan fuerte como antes y los costos de la atención médica están aumentando. Por lo tanto, se espera que muchos empleadores trasladen muchos más costos a sus trabajadores.
¿Qué pueden hacer los consumidores para intentar mitigar estos costos?
Es realmente difícil. Hay mucha gente que piensa que la transparencia de precios es de gran ayuda. Probablemente no sea la respuesta a todo, pero saber de antemano cuánto cuestan las cosas ciertamente no hace daño. Poder comparar precios para servicios electivos tampoco está de más. A veces, si vas a un hospital, puedes encontrar la misma atención en una clínica ambulatoria por mucho menos debido a las complicadas formas en que el gobierno y las aseguradoras privadas pagan por estas cosas. Entonces a veces puedes ahorrar dinero. A veces puedes ofrecer pagar en efectivo en lugar de utilizar tu seguro. Esto es muy cierto para cosas como los medicamentos genéricos.
Así que hay maneras de ahorrar algo de dinero, pero todos estamos cautivos del desorden del sistema de atención médica que tenemos ahora.
Si el seguro sigue encareciendo cada vez más, ¿cree que veremos más personas optar por no contratarlo por completo?
Bueno, eso es preocupante, y ahí es donde estábamos antes de que se aprobara la Ley de Atención Médica Asequible: teníamos un 14 por ciento de la población que no tenía seguro. Ahora ha bajado a un mínimo histórico de alrededor del 8 por ciento.
Pero definitivamente veremos personas perder su seguro incluso si no lo abandonan voluntariamente. El proyecto de ley que los republicanos aprobaron este verano elimina la elegibilidad para muchas personas para recibir Medicaid, y los costos de bolsillo están aumentando dramáticamente, incluso si tienes seguro. Los deducibles y copagos y el costo de la atención médica en general significan que incluso las personas con un seguro bastante bueno terminan debiendo mucho dinero de su bolsillo. Así que creo que estamos llegando a otro punto de transición en el que esto volverá a estar en la agenda nacional.
