Facturas médicas: consejos para hablar con su médico y ayudarle a reducir sus costos

Quizás te haya pasado esto: tu médico te está hablando sobre tu salud, diciendo que necesitas una prueba o un medicamento, y de repente tu cerebro salta a una pregunta que no tiene nada que ver con tus necesidades médicas:

¿Cuánto va a costar esto?

La atención sanitaria en Estados Unidos es demasiado cara. Según una encuesta de Gallup publicada este mes, alrededor de un tercio de los estadounidenses, equivalente a más de 82 millones de personas, dijeron que habían recortado otros gastos (comestibles, gasolina e incluso servicios públicos) para poder pagar los servicios médicos. Según KFF, el 36 por ciento de los estadounidenses dicen que han pospuesto la atención médica en los últimos 12 meses debido a los costos.

Por supuesto, muchos de nosotros pensamos en el dinero en esos momentos. Sería bueno si su proveedor, la persona encargada de velar por su bienestar, pudiera ser un aliado para navegar por la compleja red de beneficios de seguro, autorización previa y formularios de medicamentos recetados que, en última instancia, determinan cuánto paga por la atención médica.

Pero desafortunadamente, aunque los estadounidenses desearían tener estas conversaciones con su médico, muchos de ellos no lo hacen. Una encuesta realizada en 2024 a 1.500 personas que padecen cáncer o enfermedades autoinmunes encontró que el 62 por ciento dijo que quería tener una discusión sobre los costos, pero solo el 32 por ciento de ellos lo había hecho. En una encuesta realizada en 2023 entre 1.000 adultos estadounidenses, el 41 por ciento dijo que su médico nunca mencionó el aspecto financiero de su atención.

La realidad inevitable es que cada uno de nosotros tenemos que actuar como nuestro propio defensor cuando se trata de nuestra salud. Si nuestro proveedor no lo menciona, debemos hacerlo nosotros. Pero eso puede resultar intimidante: muchos de nosotros ya tememos ser juzgados por un médico. Ciertamente me he sentido así. He aquí un secreto: incluso los médicos se sienten así a veces cuando son pacientes.

“En mi propia experiencia, he descubierto que la facturación de atención médica es inconsistente, sorprendente y envuelta en muchos misterios”, me dijo la Dra. Cailly Howell-McLean, pediatra de Toledo, Ohio y miembro de la Academia Estadounidense de Pediatría. «Así que no puedo imaginar que yo sea alguien que no esté en ese tipo de rol».

Para ayudar a las personas a abordar esas conversaciones difíciles, hablé con dos médicos, Howell-McLean y la Dra. Sarah Nosal, presidenta de la Academia Estadounidense de Médicos de Familia, para obtener sus consejos.

Aquí hay una suposición que tenía: puede haber ocasiones en las que no tenga sentido preguntarle a su médico sobre las finanzas. Pero esa es realmente la forma equivocada de pensarlo. Como me dijeron Howell-McLean y Nosal, el médico no puede ayudarlo si no sabe que hay un problema.

«Al final del día, como proveedores, no podemos ayudar con inquietudes que no conocemos», dijo Howell-McLean. «Así que opte por mencionarlo. Y si no es algo en lo que su médico pueda ayudarle, se lo dirán. Pero es mejor preguntar».

Muchas clínicas cuentan con personal dedicado a manejar preguntas sobre facturación o financiamiento. Al menos, su médico podrá conectarlo con esas personas, pero, nuevamente, debe preguntar.

«Ninguno de nosotros es perfecto como ser humano o como médico. Definitivamente he tenido pacientes en los que descubrí que no recibían un medicamento debido al costo cuando, por ejemplo, su diabetes estaba fuera de control», dijo Nosal. «Y me siento tan mal por no haberles explicado que pueden ponerse en contacto con nosotros».

Haga preguntas directas a su médico cuando esté en la habitación con él.

Algunas de las preguntas que deberá hacer dependerán en parte de sus propias circunstancias: la cobertura de su seguro, sus necesidades médicas y su situación financiera general. Una pregunta que debe hacerse antes de poner un pie en el consultorio del médico: ¿Está usted en la red de proveedores de mi plan de seguro médico? ¿Qué pasa con los laboratorios de sangre o de imágenes con los que trabaja?

Luego, cuando visita a un médico y le propone un nuevo tratamiento (una exploración, una visita a un especialista, un nuevo medicamento), hay algunas preguntas habituales que normalmente vale la pena hacer:

Si sus recetas son sorprendentemente caras, no las deje pasar

Cada vez que obtenga una nueva receta, Nosal dijo que debe preguntar acerca de una versión genérica del medicamento. Los médicos pueden recetarle la versión de marca sin pensarlo, mientras que hay un genérico más barato disponible que puede ahorrarle una gran cantidad de dinero.

Si llega a la farmacia y descubre que una receta es más cara de lo que esperaba, no la deje pasar. Llame a su médico.

También puede pedirle a su proveedor que intente hacerle la vida más fácil de otras maneras. Howell-McLean destacó el albuterol, el medicamento inhalador para el asma, como uno de los fármacos con el que intenta ayudar a los pacientes. Las aseguradoras limitan la receta a uno por mes, pero puede resultar útil tener varios inhaladores (uno en la escuela, otro en casa; uno en casa de mamá, otro en casa de papá).

Para facilitar las cosas a sus pacientes, durante una visita emitirá simultáneamente una receta para el mes actual y otra para el mes siguiente. De esa manera, sus pacientes pueden obtener lo que necesitan sin la molestia de tener que volver a ponerse en contacto con su médico.

Es muy probable que su proveedor tenga ideas como esta que le harán la vida más fácil y le permitirán ahorrar dinero, y la mejor manera de saberlo con seguridad es preguntándole.

Si no está seguro de cómo empezar, concéntrese en cómo los costos afectan su salud.

En un mundo ideal, su médico aumentaría proactivamente el costo de su atención o, al menos, se interesaría activamente si usted lo mencionara. Pero no vivimos en un mundo ideal y, a veces, incluso si intenta iniciar una conversación sobre costos con su médico, puede parecer que no está interesado o es reacio a participar. ¿Qué haces entonces?

En primer lugar, es posible que tenga más suerte al conseguir la ayuda de su médico si formula la pregunta en torno a su atención médica, me dijo Nosal, en lugar de estrictamente a las finanzas. Entonces, en lugar de decir que no cree que pueda pagar su nueva receta, diga que no cree que podrá tomarla. Es una diferencia sutil, pero es más probable que envíe una señal de alerta a su proveedor.

“Lo que más preocupa al médico es brindarle la atención clínica adecuada”, me dijo Nosal. “Cuando esas dos cosas se encuentran podría ser una manera más fácil de iniciar esa conversación y (hacer) que el médico se dé cuenta: ‘Oh, necesito pensar en eso’”.

Y al final del día, todos deberían poder ser honestos con su proveedor de atención médica; esa es la base de una relación médico-paciente sana y de confianza. Si no se siente cómodo hablando con el proveedor que está consultando actualmente sobre sus inquietudes financieras, puede considerar buscar uno nuevo.

Planifique con anticipación tanto como pueda para la atención de emergencia

Este es el otro escenario de pesadilla que les mencioné a Nosal y Howell-McLean: usted o su ser querido necesitan tratamiento. ahora mismo. Los riesgos financieros también son altos: si bien se han realizado esfuerzos para garantizar que las personas no reciban facturas sorpresa del hospital, todavía sucede, y esas facturas pueden ascender a decenas de miles de dólares.

La tensión entre querer la mejor atención de emergencia y no querer ir a la quiebra es aguda. Pero que no cunda el pánico.

Una cosa que puede hacer ahora, antes de encontrarse en una situación de emergencia, es investigar los hospitales de su área. ¿Qué hay en tu red de seguros y qué no? Si sufre un accidente automovilístico grave, es posible que no pueda opinar sobre dónde recibirá tratamiento, pero si se trata de una situación en la que se lleva a usted mismo o a un miembro de su familia, consultar con anticipación podría ahorrarle mucho estrés en un momento de alta presión.

Si tiene una situación médica que exige atención pero tiene un poco de margen de maniobra en términos de tiempo, es posible que desee llamar a un servicio de referencia de enfermería antes de subirse a su automóvil o llamar al taxi. Algunos planes de salud han comenzado a negar la cobertura de visitas a emergencias que consideran innecesarias. Una llamada rápida para que un médico confirme que realmente necesita ir al hospital podría ahorrarle algunos dolores de cabeza con su aseguradora más adelante. Sin embargo, anotó Nosal, si tiene signos de un evento médico inminente grave (como dolores en el pecho que sugieren un ataque cardíaco), debe dirigirse directamente a la sala de emergencias y preocuparse por los costos posteriores.

Y una vez que esté en el hospital, muchas instalaciones cuentan con personal de apoyo en materia de facturación que podría responder sus preguntas o abordar sus inquietudes. Pide hablar con uno de ellos lo antes posible.

Ese es el consejo general aquí: incluso si se siente intimidado o avergonzado o cree que no hay nada que puedan hacer, pregunte. En la mayoría de los casos, sus proveedores realmente están de su lado.

«Queremos ayudar», dijo Howell-McLean. «Queremos que nuestros planes de tratamiento sean exitosos. Queremos que nuestros pacientes y familias estén lo más saludables posible».